Hypotheekrente verwachting 2026

Dat hangt ervan af hoeveel risico jij wilt en durft te nemen. Vaste rente geeft je de zekerheid dat je gedurende een bepaalde periode (bijvoorbeeld 1, 5, 10, 20 of 30 jaar) het huidige rentepercentage over je hypotheek betaalt, ongeacht hoe de marktrente zich ontwikkelt. Je weet dan al van tevoren precies hoeveel je aan hypotheekrente kwijt bent per maand. Nadeel is wel dat je bij een eventuele daling van de marktrente niet kunt meeprofiteren van de (nog) lagere rentes. Bij een variabele rente profiteer je van dalingen van de rente. Daar staat tegenover dat je ook het risico loopt dat de rente stijgt. Variabele rente geeft dus meer risico’s, maar kan je ook – als de rentes dalen – een voordeel geven.

Daar houden onze adviseurs je van op de hoogte via de pagina met actuele rentestanden. We updaten deze cijfers dagelijks, zodat je precies weet hoe het er vandaag voorstaat met de rentes.

Loopt jouw hypotheek al een tijdje en ligt je huidige hypotheekrente boven de actuele rentestanden? Dan heb je kans dat oversluiten jou een mooie besparing oplevert. Nu is het wel zo dat je met meer zaken rekening moet houden dan alleen de rentestanden en de hypotheekrente verwachting bij jouw keuze voor al dan niet oversluiten. Hoe lang loopt je rentevaste periode bijvoorbeeld nog? Wat zijn op basis van je inkomen jouw mogelijkheden voor oversluiten? En zo zijn er nog meer belangrijke vragen. Maak gerust een afspraak met een hypotheekadviseur van Van Bruggen. Die weet precies waar hij of zij naar moet kijken om jou goed advies te kunnen geven over al dan niet je hypotheek oversluiten.

Onder bepaalde voorwaarden kun je de hypotheekrente die je betaalt, aftrekken van je belastbare inkomen. Hypotheekrenteaftrek wordt dat genoemd en het levert je een mooi voordeel op bij je belastingaangifte. Over de details van deze aftrek praten we je bij op onze specifieke pagina over hypotheekrenteaftrek.

Kort gezegd komt het erop neer dat de bank hiervoor kijkt naar de rente die zij moeten maken om geld aan te trekken en de rente die ze krijgen door geld uit te lenen (in de vorm van de hypotheekrente die klanten betalen). Ook telt mee welke kosten ze verder moeten maken, zoals administratieve kosten en het dekken van hypotheekverliezen. Daarnaast spelen nog een aantal factoren een rol. Op de pagina ‘Hypotheekrente: hoe werkt het?’ kun je hier meer over lezen.

Hier kun je heel eenvoudig een indicatie van krijgen door in onze rekentool een aantal gegevens in te vullen. Dan rolt er al snel een indicatie van jouw maximale hypotheek uit. In beton gegoten is die indicatie nog niet. Het kan altijd zijn dat je eigenlijke hypotheek hoger of lager uitvalt, zeker als je al een hypotheek hebt lopen die van invloed is op je bestaande hypotheek.

Ook daarbij spelen meerdere factoren mee. Je rentevaste periode is één van die factoren, net als de hoogte van je hypotheek (in verhouding tot de waarde van je woning). Ook de hypotheekvorm die je kiest, is van belang. Voor een precieze inschatting van de rente voor jouw hypotheek, kun je het beste in gesprek gaan met een hypotheekadviseur van Van Bruggen. Al in een eerste vrijblijvend gesprek kan een adviseur inschatten hoeveel jouw maandlasten en maximale hypotheek bedragen.

Daarbij spelen allerlei factoren een rol. Belangrijk is bijvoorbeeld:
De hoogte van jouw hypotheek. Voor het bepalen van jouw rentepercentage, kijkt de geldverstrekker onder andere hoeveel jij leent in verhouding tot de waarde van je woning. Als je hypotheek 90% van je woningwaarde is, zal je rente hoger uitvallen dan als je maar voor 40% van je woningwaarde een hypotheek hebt afgesloten. De hypotheekaanbieder loopt dan immers minder risico dat je de hypotheek volledig kunt terugbetalen als de woning per executie verkocht moet worden.
De hypotheekvorm. Ook is bepalend voor welke hypotheekvorm je kiest. Starters op de woningmarkt kiezen vaak tussen een annuïteitenhypotheek en een lineaire hypotheek of een deels aflossingsvrije hypotheek. Heb je al een hypotheek lopen? Dan kun je eventueel je huidige hypotheek meenemen en zijn er meer hypotheekvormen waar je voor kunt kiezen. Voor een aflossingsvrije hypotheek of (bank)spaarhypotheek geldt meestal een iets hogere rente dan voor een annuïteiten- of lineaire hypotheek.
De rentevaste periode. Zet je je rente vast of kies je voor variabele rente? En als je voor het eerste gaat, voor welke rentevaste periode kies je dan? Dit kan een korte periode zijn, zoals 5 jaar, maar je kunt er ook voor kiezen om de hypotheekrente voor 10, 20 of 30 jaar vast te zetten. Je maakt daarmee eigenlijk een keuze voor hoeveel risico je wilt nemen. Zet je de rente kort vast, dan is de rente waarschijnlijk lager maar loop je wel het risico om na die 5 jaar meer te gaan betalen. Over het algemeen heb je bij de langere rentevaste periodes meer zekerheid over de hoogte van je hypotheekrente.

De hypotheekrente werkt net als veel in de economie volgens vraag en aanbod. Banken ontvangen spaargeld waarover ze rente betalen, en lenen dat geld weer uit als hypotheek waarvoor jij rente betaalt. Het verschil – na kosten en risico’s – is de winst voor de aanbieder.

De hoogte van de hypotheekrente hangt af van de kosten die een aanbieder maakt om geld aan te trekken. Die verschillen per partij. Een pensioenfonds belegt bijvoorbeeld langdurige premies, terwijl banken vooral afhankelijk zijn van spaargeld en de kapitaalmarkt. Daardoor kunnen hypotheekrentes per aanbieder en zelfs per dag verschillen.